Com era de preveure, el Banc Sabadell va tancar 2023 amb un benefici rècord. Segons ha anunciat el grup bancari aquest dijous al matí, va tancar l’exercici amb uns guanys total de 1.332 milions d’euros, un 55,1% més que l’any 2022 gràcies a l’increment del marge d’interessos i una reducció del volum de provisions “per la millora de la qualitat de crèdit de l’entitat”.
En un comunicat remès a la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV), l’entitat dirigida per César González-Bueno ha explicat que aquests factors “van compensar la reducció del cobrament de comissions a clients i l’augment de la factura fiscal“. Per altra banda, el banc també ha anunciat que el consell d’administració ha aprovat el pagament d’un dividend complementari de 0,03 euros per acció i un programa de recompra d’accions de 340 milions, per la qual cosa la remuneració total a l’accionista en el conjunt de l’any serà de 666 milions d’euros, un 55% interanual més. A més, el banc va aconseguir estabilitzar la seva rendibilitat RoTE en l’11,5% i situar la seva ràtio de capital CET1 en el 13,21%.
Després de conèixer els resultats, González-Bueno ha destacat “el compromís de les persones que treballem al Banc Sabadell ha millorat de manera espectacular en 2023, com indica l’última enquesta de clima. És el factor clau que explica la millora en la satisfacció dels nostres clients. Els magnífics resultats financers són també conseqüència de la profunda transformació escomesa en els últims anys”, en la qual s’hi han inclòs diversos processos per rebaixar la despesa operativa del banc incentivant les prejubilacions i tancant oficines. A més, el primer directiu del banc ha assenyalat que la solidesa del banc permet aquest fort “augment de la remuneració als accionistes” i s’ha mostrat optimista sobre l’evolució de l’entitat en el futur. Per altra banda, el director financer del Sabadell, Leopoldo Alvear, ha destacat la millora de la rendibilitat i l’enfortiment del balanç, “amb una reducció dels actius problemàtics i un augment de la cobertura”.
Augment del marge d’interessos
En l’apartat dels ingressos, el Sabadell ha explicat van facturar un tota de 6.109 milions en el negoci bancari, el que suposa un augment del 15,5%. Alhora, han informat que el marge d’interessos va créixer un 24,3%, fins a 4.723 milions, mentre que les comissions netes van baixar un 7%, fins a 1.386 milions. Els costos recurrents, per la seva part, van ser de 2.982 milions, un 3,5% interanual més, per la qual cosa la ràtio d’eficiència del banc va millorar en 2,5 punts i es va situar en el 42,6%.
El marge de clients va augmentar i a tancament de l’any era del 2,99%, després d’augmentar 46 punts bàsics en termes interanuals. El Sabadell va tancar 2023 amb un saldo de 149.798 milions d’euros, cosa que significa una caiguda interanual del 4,1%.
L’entitat ha explicat que la concessió de crèdit “va tenir tendències diferents segons el tipus de producte i de grup de clients”. Per exemple, el crèdit al consum i el finançament a empreses va continuar augmentant, “tant en inversió com en circulant”, mentre que la firma d’hipoteques va continuar caient a causa de l’augment dels tipus d’interès. La nova producció de crèdit a empreses va augmentar fins als 11.716 milions, la qual cosa suposa un increment interanual del 7%, al mateix temps que el volum de les línies de crèdit va créixer un 1% respecte a 2022. Els crèdits al consum van créixer un 25% a l’estat en 2023, fins a 2.102 milions, mentre que la facturació de targetes va augmentar un 7% i les operacions de TPV, un 11%.
La ràtio de morositat augmenta lleugerament
Els recursos de clients gestionats, tant dins com fora de balanç, es van mantenir “pràcticament sense canvis” en 2023 i a tancament de l’any eren 201.449 milions. Els recursos de clients en inversió i estalvi a Espanya van augmentar en 9.100 milions, fins a 56.600 milions. Els recursos fora de balanç van ascendir a 40.561 milions a tancament de l’exercici, la qual cosa suposa un increment anual del 5,4%, mentre que els recursos en balanç van disminuir un 2%, fins a 160.888 milions. Per part seva, els actius totals del banc es van situar en 235.173 milions d’euros, la qual cosa representa un descens del 6,4% interanual, motivat principalment per la devolució de 17.000 milions de la TLTRO III.
La qualitat del balanç també va millorar en termes de liquiditat i de qualitat creditícia, amb una ràtio de ‘loan to deposits’ que va millorar fins al 94%, “amb una estructura de finançament minorista equilibrada”, i la ‘liquidity coverage ràtio’ (LCR) va arribar al 228% a tancament de l’any.
Els actius problemàtics van baixar en 223 milions, fins a 6.748 milions, dels quals 5.777 milions són préstecs dubtosos i 971 milions, actius adjudicats. Tot i això, la ràtio de morositat es va situar en el 3,52%, enfront del 3,41% del mateix període de 2022, encara que per sota del 3,54% del trimestre anterior.
La cobertura d’actius problemàtics es va situar en el 55,6%, mentre que la cobertura de préstecs dubtosos va ascendir al 58,3% i la dels actius adjudicats, al 39,6%. En conseqüència, el cost de risc del crèdit del banc es va situar en 43 punts bàsics i el cost de risc total, en 55 punts bàsics.
TSB dispara un 70% el benefici
Per últim, la filial britànica del banc, TSB, va tancar el 2023 amb un benefici net de 205 milions d’euros, el que suposa un augment del 70,9% interanual. En total, la seva contribució al grup bancari va ser positiva amb 195 milions d’euros. L’entitat va incrementar un 3,9% el seu marge recurrent en la comparativa interanual, fins als 422,8 milions d’euros, i el marge d’interessos es va elevar un 4,1%, fins als 1.022 milions de lliures (1.196,8 milions d’euros).
