Amb el sistema bancari actual, les empreses, molts cops, no poden accedir a tot el crèdit que desitjarien ni amb la velocitat que voldrien. És per això que en els últims anys s’han desenvolupat les ja famoses “fintech”, aquelles empreses a través de les noves tecnologies es dediquen a gestionar i desenvolupar diversos serveis i productes financers. Una d’aquestes empreses que opera a Catalunya és Kintai, que s’ha centrat a facilitar el crèdit circulant per a les petites i mitjanes empreses. En aquest sentit, el CEO i cofundador de la companyia, Ignasi de Llorens, explica que la seva voluntat és “complementar els serveis bancaris” per facilitar aquest crèdit circulant a les pimes el més ràpid possible i aportat més agilitat. Aquest model de negoci els ha permès experimentar un gran creixement en els últims dos anys.
Un dels actors clau d’aquest creixement en els últims anys ha estat l’Institut Català de Finances (ICF). De fet, De Llorens assegura que ha tingut un paper absolutament “clau” i ha ajudat a fer que l’empresa “guanyi credibilitat”. En aquest cas l’ICF ha entrat a Kintai a través de Venture Tech II, un fons de capital risc destinat a invertir en projectes tecnològics o d’innovació amb un elevat potencial de creixement en les seves etapes inicials. Concretament, la divisió de capital risc de l’ICF inverteix en equips de primer nivell amb models de negoci innovadors i escalables que generin avantatges competitius sòlids amb un rang d’inversió que va des dels 500.000 euros fins als dos milions. En el cas de Kintai, l’ICF va invertir en la primera ronda de finançament acompanyant a Nuclio Venture Builder i ha continuat donant suport financer en les següents rondes juntament a altres inversors.
Com funciona Kintai?
Per tal de decidir si poden concedir un crèdit a una pime de forma ràpida i eficient, De Llorens explica que treballen amb les dades de les empreses en temps real gràcies a la tecnologia Open Bank. De fet, el que fa Kintai és donar finançament a través d’una bestreta de la seva facturació futura, calculada amb agregació bancària sobre la base dels moviments dels comptes del client. A més, ha estat capaç de desenvolupar una tecnologia per creuar les dades quantitatives i qualitatives dels comerços i prediu tant el risc d’impagament com el risc de frau per a aportar la quantitat de diners adequada en els terminis òptims.
La tecnologia que han desenvolupat els permet fer una anàlisi predictiva de generació de caixa, a temps real, usant fonts d’informació alternatives i models de risc més eficaços que els models tradicionals, els quals estan basats en ràtios financers procedents de comptes no auditats i desactualitzats. Una vegada atorgat el crèdit, els clients poden amortitzar-lo en quotes flexibles abonant un percentatge de cada pagament que reben dels seus clients a través de transferència o domiciliació bancària, TPV, Bizum o PISP. Amb aquesta solució, els comerços poden finançar-se sense garanties ni avals, convertint un procés de setmanes o mesos en una gestió d’uns pocs dies.
Operar en altres plataformes
A més, gràcies a solucions programàtiques de connexió entre serveis, la start-up pot adaptar-se i operar dins d’altres plataformes, la qual cosa la converteix en una solució altament flexible en el mercat. De fet, el que usa Kintai per descobrir noves oportunitats de crèdit són models d’intel·ligència artificial, eines de control de comptes corrents o de gestió de cobrament com els TPV. Ara a més, treballar amb aquesta tecnologia també els permet ajudar a les pimes a digitalitzar les seves finances amb l’objectiu de “millorar la competitivitat de les pimes i el seu finançament”, assegura De Llorens. De cara al 2024, la companyia vol seguir creixent en facturació, fet que els podria permetre la contractació de més professionals. El principal objectiu de la companyia per l’any vinent serà tancar una nova ronda d’inversió per seguir universalitzant l’accés a finançament de circulant d’una manera flexible i àgil per a moltes més companyies.
