CaixaBank ha guanyat 5.787 milions d’euros el 2024, un 20,2% més que el curs anterior. Segons les xifres apuntades per l’entitat d’origen català, es tracta del balanç més elevat de la seva història, i supera les perspectives del pla estratègic 2022-2024 que guiava l’activitat fins ara. La companyia presidida per Tomás Muniesa se sobreposa així al previst alentiment dels resultats bancaris arran de la baixada de tipus d’interès entomada pel Banc Central Europeu, que ja encadena quatre flexibilitzacions de la política monetària. Als seus comptes, de fet, es detecta un “canvi de tendència en el marge d’interessos” a partir del quart trimestre, que tanca un 1,9% per sota del mateix període del 2023 en aquest muntant. Tot i això, la tendència de l’any complet mostra encara una alça interanual propera al 10%, fins als 11.108 milions d’euros. Amb tot, CaixaBank supera lleugerament les estimacions del consens dels analistes financers del mercat, que apuntaven a un increment dels guanys als volts del 18% i un resultat net a tocar dels 5.700 milions. Ho fa, a més, sobre un important pagament en concepte d’impost a la banca, que supera els 490 milions en el curs sortint.
En aquest sentit, el consellet delegat de CaixaBank Gonzalo Gortázar assegura que el 2024 ha estat un curs “molt positiu, que tanca un cicle en què hem assolit tots els objectius que ens havíem marcat”. Sobre aquest bon rendiment, la companyia destinarà més de la meitat dels guanys a la remuneració de l’accionariat. En concret, el dividend s’elevarà fins als 2.028 milions d’euros, amb un pagament superior als 0,28 euros per acció a compte dels resultats. Aquest moviment s’afegeix als més de 1.060 milions abonats el passat novembre, i situa el dividend ordinari en els 3.096 milions d’euros, una ràtio de pagament superior al 53%. Al payout s’hi afegeix un nou programa de recompra d’accions valorat en 500 milions d’euros. Amb aquest muntant, la distribució a l’accionista per al període supera el llindar dels 9.000 milions d’euros establert pel pla estratègic 2022-2024, amb un muntant total de 12.000 milions entre dividend i programes de recompra; dels quals 2.400 milions han anat a parar a la Fundació ‘La Caixa’ com a accionista majoritari.
Objectius financers
El bon avenç dels balanços ha permès a CaixaBank superar els seus objectius en la majoria de mètriques establertes al full de ruta 2022-2024. A parer de Gortázar, de fet, els resultats registren un “creixement de l’activitat comercial, una millora en la qualitat del servei, una rigorosa gestió del risc i la recuperació d’una rendibilitat raonable”. Així, a la pujada del marge d’interessos registrada s’afegeix un increment del 4,6% dels ingressos per serveis, fins als 4.995 milions d’euros; una branca impulsada intensament per la gestió patrimonial, que s’expandeix un 12,1% gràcies a una “evolució favorable del mercat”. Sobre aquest augment, el marge brut s’eleva un 11,5% en l’exercici, fins als 15.873 milions d’euros; mentre que el d’explotació quadra en els 9.765 milions, un 16,1%. Amb tot, la rendibilitat sobre els actius propis del banc continua avançant, i ja abasta el 15,4%.
Amb tot, els nivells de capital de CaixaBank es mantenen “sòlids”, amb una ràtio CET1 del 12,2%, amplament superior als requisits mínims que els hi marca el Banc Central Europeu, que volten el 8,5%. Aquest marge positiu ja descompta, a més, l’impacte dels programes de recompra d’accions dels darrers anys, així com els 500 milions que el consell d’administració hi preveu dedicar a partir del 2025.
Més clients, més segurs
El 2024 tanca amb una expansió notable en els fonamentals del negoci de CaixaBank. Segons el comunicat emès aquest mateix dijous, l’entitat supera els 20,3 milions de clients, dels quals 18,5 se situen a l’Estat espanyol, que generen un volum de negoci total superior al bilió d’euros. Els recursos dels usuaris dipositats a l’entitat superen els 685.000 milions d’euros, una alça del 8,7% any a any, dels quals uns 263.000 milions corresponen a la gestió patrimonial, que escala “amb força” un 11,7% en comparació amb el 2023. Destaca també la producció hipotecària, un mercat en el qual CaixaBank lidera l’activitat bancària a l’Estat, amb un 53% més en termes interanuals, fins als 14.375 milions d’euros. El creixement de l’activitat, a més, ve acompanyat d’una millora de la solidesa dels actius: el saldo de dubtosos cau fins als 10.235 milions d’euros, uns 280 milions menys en el trimestre, i la taxa de morositat se situa en el 2,6%, amb un cost de risc per al 2024 del 0,27%.
