CaixaBank ha tornat a augmentar el seu benefici en els sis primers mesos del 2024. Concretament, el banc ha registrat un benefici net atribuït de 2.675 milions d’euros en el primer semestre, la qual cosa suposa un increment del 25,2% en comparació amb el mateix període de l’any anterior i un nou rècord en aquest període. Aquest augment ha estat gràcies a “una notable millora de l’activitat, amb creixement en crèdit i en recursos de clients”.
El conseller delegat de l’entitat, Gonzalo Gortázar, ha afirmat que “a CaixaBank hem tingut un primer semestre molt positiu en totes les línies de negoci”. A més, ha subratllat que “l’increment de l’activitat ha estat una de les millors notícies dels últims sis mesos: els recursos de clients han augmentat en 37.095 milions i la cartera de crèdit sa en 7.648 milions. Aquest creixement de gairebé 45.000 milions durant el semestre ens ha portat a continuar millorant les nostres quotes de mercat i consolidar el lideratge del sector”.
Creixement dels recursos dels clients
Pel que fa als recursos de clients, CaixaBank ha assegurat que van tancar el juny en 667.424 milions d’euros, un 5,9% més que el desembre del 2023, impactats per l’estacionalitat habitual positiva de l’estalvi a la vista del segon trimestre. Els recursos en balanç van augmentar un 5,3% amb alces en estalvi a la vista, estalvi a termini i en els passius per contractes d’assegurances; i els actius sota gestió se situen en 172.589 milions, un 7,3% més.
Pel que fa al crèdit, la cartera de crèdit sa es va incrementar un 2,2% respecte del desembre del 2023, fins a arribar a 351.700 milions d’euros, amb 7.648 milions d’euros més, en un context en el qual la nova producció avança a molt bon ritme. En el cas de les hipoteques, la cartera de crèdit sa va deixar de caure el segon trimestre de l’exercici principalment a causa de la recuperació de la nova producció durant l’any, tot i que en el conjunt del primer semestre es va mantenir una caiguda del 0,4%.
De fet, durant la primera meitat de l’any CaixaBank va experimentar una bona evolució de la nova producció en tots els segments. En el cas dels préstecs per a adquisició d’habitatge, la nova producció creix un 42,8% respecte dels primers sis mesos de l’any passat, amb 6.648 milions d’euros. Del total concedit en hipoteques, dos terços van correspondre a préstecs a tipus fix.
Augment de tots els marges
Entre el gener i el juny del 2024, el compte de resultats del banc mostra una clara millora de l’activitat “en un entorn de dinamisme econòmic i de l’estabilització de tipus d’interès”. Tot plegat ha possibilitat un augment de la rendibilitat sobre fons propis (ROE), que es va situar en el 14,4% al tancament d’un semestre en què, a més, la ràtio d’eficiència va créixer fins al 39%.
El marge d’interessos, per la seva part, va augmentar un 20,5%, fins a situar-se en 5.572 milions d’euros el primer semestre. Els ingressos per gestió patrimonial (+12,7%) pugen per l’increment de volums i per la intensa activitat comercial, i els ingressos per assegurances de protecció també augmenten (+11,2%), mentre que les comissions bancàries disminueixen un 4,9% durant la primera meitat de l’exercici, segons ha anunciat el banc.
D’altra banda, el creixement del marge brut va créixer un 15,4% (fins als 7.701 milions d’euros), que suposa un augment superior al de les despeses d’administració i amortització recurrents (+4,6%, amb 3.028 milions), permet el creixement del marge d’explotació un 23,8% (fins als 4.673 milions).
Bona posició de liquiditat
CaixaBank també ha destacat la seva “folgada posició de liquiditat”, amb un increment dels actius líquids totals de 7.217 milions, fins a 167.421 milions, i un ‘Liquidity Coverage Ràtio’ (LCR) del 218% a 30 de juny. Per part seva, la ràtio Common Equity Tier 1 (CET1) es va situar en el 12,2%, i el banc ha assenyalat que ha generat 101 punts bàsics de capital de manera orgànica. El saldo de dubtosos va caure lleugerament, fins als 10.466 milions, i la ràtio de morositat es va situar en el 2,7%, mentre que els fons per a insolvència permeten una ràtio de cobertura del 70% i el cost de risc es va mantenir en el 0,29%.
